50代で資産1,300万円。このままで老後は大丈夫？60歳までの現実的戦略

53歳・資産1,300万円台から考える60歳までに後悔しないための現実的ライフプラン

「50代に入ってから、老後のお金が急にリアルになってきた」

そんな人は多いと思います。
私自身も、53歳を目前にして改めて資産を棚卸ししてみました。

現在の資産状況（53歳手前）

まずは、今の立ち位置から。

資産総額：約1,317万円

内訳はこんな感じです。

• 預金・現金など：約173万円
• 株式（現物）：約115万円
• 投資信託（主に全世界株）：約440万円
• 保険（学資保険の返戻金）：200万円
• 年金（iDeCoなど）：約388万円

50代としては「特別多くも少なくもない」、かなり平均的な数字だと思います。

毎月・ボーナスの積立状況

現在の積立は以下のとおり。

毎月

• 投資信託（全世界株）：22,000円
• iDeCo（全世界株）：23,000円
• 貯金：20,000円

👉 毎月合計：65,000円

ボーナス時（年2回）

• 貯金：100,000円
• 投資信託（全世界株）：50,000円

👉 年間ボーナス積立：300,000円

無理はしていませんが、「止めない」ことはかなり意識しています。

学資保険は“保険”ではなく“資産”として考える

資産の中にある「保険200万円」は、実は満期を迎えた学資保険。

子どもが

• 18歳：80万円
• 19歳：40万円
• 20歳：40万円
• 21歳：40万円

という形で戻ってくる仕組みで、
今月15歳になり、すでに40万円は受け取り済みです。

👉 ここで大事なのは
「もう保障目的ではない」という認識。

このお金は

• 生活防衛資金
• 教育費の残り
• 60歳までの運転資金

として、安全資産側に置いておく予定です。

生活防衛資金はいくら必要か？

50代で会社員、転職なし、家族あり。
この前提なら、

👉 生活費の6〜12か月分

が現実的。

仮に月25万円なら

• 150万〜300万円

今の

• 預金＋学資保険の返戻金

を合わせると、最低ラインはすでにクリアしています。

iDeCoの受け取り戦略は「一時金＋NISA」

私のiDeCo残高は、60歳時点でも
おそらく1,000万円には届かない見込みです。

この前提なら、

選択肢としてアリなのが

iDeCoを60歳で一時金受け取り → NISAで再投資

理由は3つ。

1. 退職金がそれほど多くないため、退職所得控除を使い切れる
2. 一時金で受け取れば税制がシンプル
3. NISAなら運用益が非課税で引き続き成長を狙える

「iDeCo＝年金受け取りが正解」と思い込まなくてOKです。

60歳で退職しても年金は繰上げない

60歳で会社を辞めても、

👉 年金は繰上げ受給しない

という判断をしています。

理由は、

• 60〜65歳は資産の取り崩しで対応できる
• 繰上げは一生減額
• 健康寿命が延びるほど不利になる

「年金は最後の土台」と考えています。

60歳までに3,000万円は現実的か？

正直に言うと、
今のペースではギリギリ or 届かない可能性もある。

でも大事なのは、

• 無理なリスクを取らない
• 積立を止めない
• 60歳以降も運用を続ける

こと。

60歳はゴールではなく、折り返し地点です。

まとめ：50代からは「派手さより現実」

このライフプランで一番大切にしているのは、

増やすことより、失敗しないこと

• 全世界株で分散
• iDeCoとNISAの非課税を使い切る
• 保険は資産として整理
• 年金は焦らず最後に使う

50代は、まだやり直しが効く年代。
でも20代のような失敗はできません。

同じ50代の方の参考になればうれしいです。

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